Teniendo en cuenta que una buena refinanciación de la deuda es siempre preferible al concurso de acreedores,  no debemos perder de vista que una mala refinanciación puede acabar en un concurso de acreedores dejando a la empresa en una situación más débil de la que pudiese haber tenido con un concurso bien planificado.

Por eso, es importante conocer cómo se desarrolla un proceso de reestructuración de deuda empresarial para tomar las decisiones adecuadas que nos permitan abordarlo con garantías. En general, un proceso de este tipo cubre las siguientes fases:

Trazado del plan de viabilidad financiera, que presentaremos a los bancos y en el que figurará, al detalle, la deuda financiera de la empresa objeto de refinanciación así como las medidas complementarias a la refinanciación de la deuda financiera como son las negociaciones con los proveedores y la gestión de los saldos acreedores con las administraciones públicas.

Presentación plan de negocio y de la propuesta de refinanciación a las entidades financieras, se trata de la propuesta inicial de refinanciación que la empresa ha diseñado.

Comienzo de un proceso de negociación, en el que tendrán lugar numerosas reuniones para analizar la propuesta de refinanciación con todas las entidades financieras.

Elaboración de la Carta de Intenciones o documento de Term Sheet, se trata de un documento que recoge los principales aspectos de los acuerdos alcanzados entre la compañía y las entidades financieras.

 Redacción y forma del contrato definitivo, tomando como base la carta de intenciones, se debe elaborar el contrato de refinanciación y reestructuración de la deuda empresarial definitiva.

Como hemos visto, este tipo de procesos de reestructuración de la deuda empresarial son complejos, largos e implican a numerosas partes, por lo que es fundamental que las empresas dispongan en todo momento de asesoramiento legal, fiscal y financiero específico para evitar dar pasos en falso o que salgan muy caros.

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